交通银行山东省分行创新打造“科创齐鲁贷”专属品牌，通过构建多维评价模型、优化线上流程、整合政策红利，有效破解科技型企业融资难题。上线仅数月，已惠及超2000家科技企业，累计发放贷款110余亿元，领跑交行系统内定制产品，为山东科技创新注入强劲金融动能。

　　◎山东商报·速豹新闻网记者　逄增凤　通讯员　朱高坤

　　创新模式破解融资难题

　　交通银行成立于1908年，是中国早期四大发钞行之一，中国历史最悠久的银行之一,已连续16年跻身《财富》世界500强，位列《银行家》全球千家大银行第9位。交通银行充分发挥国有大行稳定国家经济命脉、服务国家金融安全主力军作用，为实体经济发展提供了全方位、多元化的金融支撑。
　　
　　交通银行山东省分行扎根齐鲁大地，写好科技金融大文章。2023年初整合公司、普惠、授信、风险、投行、国际等条线专业人才组建科技金融专业化展业队伍，选定“新一代信息技术、生物与生物医药、新能源新材料、高端装备”四个赛道，编制审查指引，与山东省产业政策同频共振。
　　
　　该行通过与省科技厅签订“拨投贷”联动全面战略合作协议，创新推出科技金融预审会机制，从客户准入、产品设计、授信审批、风险防控、增值服务等环节入手，探索科技资金管理服务、科技股权投资、科技企业融资与结算、科技人员财富管理等全生命周期金融服务，推进“交银科创”品牌在山东落地。
　　
　　目前该行已与近7000家科技型企业建立了业务合作关系，贷款余额超500亿元，今年已为2000余家科技型企业累计投放贷款300余亿元，授信客户数连续3年增量排名交行系统内前列，实现两年翻两番。

　　“科创齐鲁贷”获评“好品金融”

　　近年来，该行持续发挥科技金融引领作用，探索研究科技金融全生命周期全产品生态体系。面向初创期企业，该行有“科创人才贷”“AIC新苗计划”“惠商贷”等产品；面向成长期企业，该行有“科创齐鲁贷”“EASY系列”国际服务、“科技资金服务平台”等产品；面向成熟期企业，该行有“科创快贷”“科技租赁”“科创票据”“跨境直贷”等产品。能够解决不同成长周期的科技型企业差异化、精细化的金融需求，在服务科技型企业和推进小微融资协调机制工作中成效突出。

　　“科创齐鲁贷”是该行于2024年初面向山东当地的科技型企业创新推出的专属线上信用贷款产品，并成功获评2025“好品金融-科技金融”创新产品。
　　
　　区别于传统以税定贷的贷款模式，“科创齐鲁贷”构建了“科创多维度特色核额模式”+“1+N”科技型企业评价模型+“智能化风控系统”的创新模式，通过整合内外部数据，根据企业纳税、销售收入、稳定订单、科技奖补、人才资质、科创资质等六大特色因素核额，首创应用交行自主研发的“1+N”科技型企业评价模型以人力资本、科研创新、经营成效、社会认可、行业地位等五大维度为科技型企业评价，客户画像更精准、核定额度更合理、审批放贷更迅速、贷款利率更优惠。

　　“科创齐鲁贷”产品流程线上化，纯信用额度最高可达2000万元，授信期限最长可达3年，最快1天可实现放款，同时利用人行科技创新和技术改造再贷款政策及政府部门贴息政策等，降低企业融资成本，能够高效解决科技型企业的融资难、融资贵的问题，服务实体经济成效突出。
　　
　　截至6月末，该行通过“科创齐鲁贷”产品已与2000余家科技型企业建立了业务合作关系，批复贷款110余亿元。

　　“科创齐鲁贷2.0”版本将上线

　　在服务科技型企业过程中，也涌现出大量银企合作典型案例。如，潍坊某出口型新材料企业因出口退税使用传统线上税贷无法授信，该行利用“科创齐鲁贷”多维度特色核额模式，结合企业实际经营情况，成功为企业发放线上纯信用贷款276万元，获得企业高度认可。
　　
　　又如，济南某生物科技公司缺乏融资经验，该行利用小微融资协调机制了解到企业融资困境，与实控人对接后，为其精准匹配“科创齐鲁贷”，发挥线上便捷优势当天成功批复信用贷款261万元，后续为该笔贷款完成科技厅的科技成果转化贷款备案，积极争取贴息与风险补偿。
　　
　　该行持续做好产品升级迭代、保持产品生命力，通过与“科融信”平台、“鲁科担”等强强联手推出“科创齐鲁贷2.0”版本，新产品于6月末正式上线，担保方式更加灵活、服务客群更加精准、获贷续贷更加便捷。
　　
　　下一步，交通银行山东省分行将持续提升服务科技金融质效，秉持“一件事”的专注，持续加大金融支持力度，扩宽企业融资渠道，全力支持科技型企业发展壮大，为山东省科技创新和实体经济高质量发展贡献交行力量。