去年，中央金融工作会议首次系统提出了科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。“五篇大文章”构成了金融高质量发展的新驱动力，也为金融行业深化供给侧结构性改革、持续提升金融服务实体经济质效指明了方向。　

　　建行山东省分行立足齐鲁大地，结合山东高质量发展实际需求，以“新金融深耕齐鲁沃土，新发展打造首选银行”为愿景，在“五篇大文章”领域不断谋局，引导“金融活水”向科技创新等重点领域倾斜，服务实体经济迈出坚实步伐，更好地满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。
　　
　　◎山东商报·速豹新闻网记者　张月　通讯员　王晨明

　　聚焦创新驱动

　　形成完善的科技金融体系

　　科技创新是高质量发展的重要特征，也是实现高质量发展的重要载体。但要让科创“种子”长成“参天大树”却并非易事，“融资难”便是制约其茁壮成长的关键因素。
　　
　　山东一家既是国家级高新技术企业又是省级环保节能产业示范单位的科技企业，经营一度陷入困境。主要因为其产能扩张产生较大的资金需求，同时上游供应商多且快速回款需求较为强烈，但该企业并无传统的厂房等作为抵押物，而且现金流不足导致无法及时支付货款。
　　
　　对此，建行济南分行为其定制了“科创信用贷”+供应链融资的综合服务方案，并快速为该公司投放4000万元“科创信用贷”，同时借助建行供应链金融平台优势，创新科创产业链供应链融资服务模式，依托核心企业信用，成功为该企业众多上游供应商投放供应链贷款，有效巩固了企业与供应商合作关系。
　　
　　类似这样的情况不在少数，究竟该如何破解这些科创企业融资难题？
　　
　　凭借多年来在金融服务领域的深耕，建行山东省分行探索出了一条切实有效的科技金融之路,形成“贷款产品线、供应链产品线、保险保障类产品线、集团协同类产品线”四大产品线；创新推出信用类、专利类、债投类、共担类、人才类等五大类贷款产品。
　　
　　截至2023年末，建行山东省分行累计服务山东科技企业4.3万家，贷款余额655亿元，较年初新增162亿元，增速33%；战略性新兴产业贷款余额585亿元，较年初新增178亿元，增速44%。

　　践行绿色理念

　　争做绿色金融的“排头兵”
　　
　　“绿水青山就是金山银山”，绿色是高质量发展的底色。
　　
　　在济南新旧动能转换起步区，建行山东省分行综合利用“绿色信贷+租赁”的服务模式，为“万里黄河第一隧”隧道建设投放资金40亿元；在中国火电“博物馆”——华电国际邹县发电厂，建行济宁分行通过支持煤炭清洁高效利用领域贷款新设绿色通道，在2023年为其申报3笔流动资金贷款，共计3.12亿元。
　　
　　近年来，建行山东省分行争做绿色金融的“排头兵”，积极响应国家“30·60目标”，制定下发了《中国建设银行山东省分行支持山东省建设绿色低碳高质量发展先行区三年行动方案》，为实现“双碳”目标提供多元化、专业化、差异化的金融服务。
　　
　　面对产业结构调整和生态环境治理的历史性机遇，建行山东省分行一方面聚焦全省“十强”产业、“十强”企业、绿色低碳高质量发展等重点领域，抓实绿色项目储备和转化，重点围绕低碳减排、污染治理、环境保护等领域。另一方面，推动资产结构绿色转型，提升各项业务中绿色贷款占比。截至2023年末，绿贷余额1268亿元，较年初新增508亿元，增速67%。绿贷占比13.7%，较年初提升4.4个百分点。
　　
　　从顶层设计，到产品创新，再到实地落地项目，建行山东省分行以绿色金融擦亮高质量发展的生态底色。

　　推进共同富裕

　　畅通普惠金融快车道
　　
　　“增量扩面、提质增效”是现阶段普惠金融发展的重要关键词。
　　
　　将时间拨回到2022年底，山东省首单55.7万元“善营贷”业务贷款资金在建行威海分行成功落地，有效解决了威海地区优质产业链上小微企业的融资需求，也成为建行山东省分行普惠金融模式的创新之举。
　　
　　一年多来，建行山东省分行大力推广“善营贷”业务模式，为产业集群、专业市场、供应链等客群提供批量化综合融资服务，先后为物流商城、金乡大蒜客群、威海石岛船舶修理等客群的小微企业及个体工商户提供信贷支持。

　　“善营贷”只是建行山东省分行推动普惠金融发展的一角。此外，建行山东省分行还推出了“抵押快贷”“个人经营抵押快贷”等拳头产品，“商户云贷”“惠商云贷”“首户快贷”“善营贷”以及“善担贷”等创新产品，助力普惠金融发展走上“快车道”。
　　
　　借助丰富的金融产品优势，建行山东省分行全力护航小微企业稳定发展，在引领扩大普惠金融覆盖面，提升金融机构普惠金融服务的能力和水平方面取得了积极成效。数据显示，截至2023年末，普惠金融贷款余额达1275亿元，保持四行首位，新增304亿元，普惠贷款客户总量超过16万户，新增4.5万户，其中法人客户总量和新增均保持四行首位。

　　提升老年人幸福指数

　　打出养老金融组合拳

　　随着我国人口老龄化程度的加深，完善养老保障体系是社会保障体系重要的一环，也是保障民生重要方向之一。
　　
　　而近年来养老金融的蓬勃发展，将助力解决人口加速老龄化的相关问题，加强对老年群体的金融服务和青壮年群体的养老规划金融支持。
　　
　　自个人养老金账户业务开展以来，建行山东省分行全力以赴推进个人养老金账户业务服务。同时，建行山东省分行正助力养老产业发展存量资金盘活、新增投资发展、资金结构优化。
　　
　　以打造“养老金融专业银行”为目标，建行山东省分行加速养老金融业务布局，致力于发挥好“客户、资产、科技”三大优势，突出“专业稳健一站式”养老金融特色。
　　
　　以该行探索创新的“住房租赁+健康养老”的可持续商业模式为例，通过专项贷款支持，加强与专业养老机构的合作，合力打造养老公寓，并为周边社区1000余名老人提供居家社区养老服务。此外，为临沂某康养护理中心项目提供养老产业贷款3.5亿元，实现康养项目重大突破。
　　
　　同时，建行山东省分行持续优化适老服务，针对老年人常用的转账汇款、查询明细、缴费、医疗、养老等高频事项，积极推广老年人专属手机银行版本，并通过适老服务体验、完善适老化金融服务设施、大力发展适老化金融科技、开展银发课堂、联合医疗机构义诊等方式，以满足老年人多层次及多样化的消费需求。
　　
　　未来，建行山东省分行将积极构建个人养老客群服务体系，打造“养老投教－养老规划－资产配置－产品优选－长期陪伴”的养老财富管理链路。

　　深化金融科技赋能

　　跑出数字金融“加速度”

　　线上申请贷款，资金一秒钟到账……与传统金融模式不同，数字金融服务可以大幅提升服务效率，扩大服务覆盖面和受益面，甚至精准地为客户提供个性化，精准化的金融服务。
　　
　　受益于数字科技驱动，建行山东省分行早已加快数字化转型步伐，以数字金融提升金融服务能力，以科技引领力、核心竞争力、价值创造力的提升和安全基础的夯实，提升金融服务质效。
　　
　　以农业产业链平台整体授信模型这一创新性成果为例，针对寿光蔬菜、烟台苹果等平台上的用户，建行山东省分行运用决策树模式，合理选取平台客户的特征指标，对平台客群进行综合评价，对寿光蔬菜、烟台苹果平台农户以白名单方式授信，挖掘平台数据价值，完成“数据—信用—授信”转化。
　　
　　截至2023年末，寿光蔬菜平台共导入白名单农户1.93万户，成功授信客户736户，授信金额12726.89万元；烟台苹果平台导入用户5709户，已成功授信72笔，金额368.1万元。
　　
　　值得一提的是，如今建行山东省分行的“搭建服务管理平台”自建模式实现了由“1”到“N”的复制裂变。据悉，在总结寿光蔬菜智慧管理服务平台经验基础上，实现了平台的快速复制；并且辐射到威海乳山市牡蛎、临朐樱桃等当地优质产业，解决当前农业产业发展中的痛点、难点、热点问题。
　　
　　此外，建行山东省分行也意识到，想要做好数字金融这篇大文章，必须统筹发展和安全，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，发挥数字技术优势提高主动安全能力，通过数字信息的互联互通，从而更全面地了解客户，更准确地识别风险，增强前瞻预警能力。
　　
　　下一步，建行山东省分行将直击当前金融领域薄弱点，加快谋篇布局，打造金融服务创新高地，不断强化以人民为中心的价值取向和金融服务实体经济的根本宗旨，为走好中国特色金融发展之路、助力金融强国建设贡献力量。