工商银行山东省分行：
写好科技金融大文章 为新质生产力蓄势赋能
山东工行精准发力，激活科技企业发展潜力
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工行烟台分行向某小巨人企业发放“专精特新设备购置绿色贷”
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山东工行挂牌成立济南科技金融分中心
点击查看原图 科技创新能加快推进新型工业化，提高全要素生产率，不断塑造发展新动能新优势，促进社会生产力实现新的跃升，是发展新质生产力的核心要素。中央金融工作会议提出：“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。”科技金融被摆在首位，源于金融在促进科技和产业深度融合、加快科技成果转化等方面具有独特作用。
作为服务全省高质量发展的“主力银行”，山东工行立足自身发展定位，坚持服务实体经济，深化金融与产业的合作，促进科技与金融融合发展，充分运用资源、政策优势，打造金融服务样板，为全省科技产业发展注入了“金融活水”。截至2024年2月，山东工行服务科技企业有贷户4400余户，科技贷款余额1400亿元，较年初净增超百亿元。
◎山东商报·速豹新闻网记者 杜姿霖
创新“五专”“三全”服务机制
差异化融资激活科技企业新动能
当下，科技创新已成为提高综合国力的关键支撑，也是推动社会生产方式和生活方式变革进步的强大动力。在新经济格局下，山东工行通过创新金融产品和服务模式，引导资金精准滴灌至科技创新的关键领域和薄弱环节，有效解决科技型企业尤其是初创企业在技术研发、成果转化及市场拓展等阶段的融资难题。
围绕不同发展阶段科技企业的差异化融资需求，山东工行积极打造科创金融“五专”服务机制（即专营机构、专业服务、专属产品和模式、专门风控、专项保障），构建调查、审查、贷后一体化业务运营“绿色通道”，致力提供全生命周期，多元化接力式科技金融服务。
主动融入并服务国家和地方发展大局，山东工行以创新为引领，基于科技企业多元化金融需求，提供全产品、全链条、全周期的“三全”服务。通过认股贷、投贷联动，提供“股权”+“债权”的双重保障；通过专利贷、人才贷，盘活企业智力资产；通过专精特新设备购置绿色贷、科创研发贷，助力企业转型升级、创新发展，切实提升供需适配度。
为优化科技企业审批机制，山东工行推出科技企业主动授信模式，聚焦上市公司、国家级专精特新“小巨人”、国家级制造业单项冠军企业等重点客群，将符合条件的企业纳入首批主动授信客户名单并核定授信额度，实现“无须提供材料核定授信”。此外，山东工行积极运用数字模式赋能业务发展，采用自动化审批模式，通过系统自动校验实现“秒贷”，无需人工审查，极大提升了业务效率。
深耕科技金融
助力打造区域经济发展新高地
推动金融要素向科技创新重点区域集聚，意味着引导和鼓励金融机构将更多的资金、资源投入到科技创新活跃、新兴产业集中的区域。
在济南全国首个科创金融改革试验区内，工行济南分行率先行动，在同业内首家设立科创企业金融服务中心，同时依托济南东部富集的科创资源，与辖内高新支行合署办公，充分发挥贴近市场优势，深耕细作，实现1+1＞2的协同效应。此外，山东工行将220余个行业作为科技金融服务相关行业，涉及新一代信息技术、高端装备制造、节能环保、生物医药等战略性新兴产业。2022年以来，山东工行累计向济南地区投放科创贷款超过330亿元，服务当地科创企业850余户，为“科创济南”建设持续注入工行力量。
为进一步实现规范化、标准化发展，工行济南分行积极推动济南高新支行、历下支行获批成为监管部门首批批复的科技支行，打造服务科技企业的前沿阵地。为适配科技企业综合化金融需求，工行济南分行加强创新产品推广应用，运用“贷＋债＋股＋代＋租＋顾”六位一体的投融资体系，做好全产品综合服务。2023年初，工行济南分行独家承销发行了某国家高新技术企业超短期融资券（科创票据），成为该企业所属行业内全国首单绿色债券。2023年6月，工行济南分行“工银科创、创享未来”科创金融综合服务体系荣获济南市政府“2022年度济南市金融创新项目”一等奖。
赋能绿色产业生态圈
科技金融点燃新质生产力“新引擎”
金融与科技产业的深度融合，最重要的是金融机构要领悟和熟知产业发展的本质与规律，主动适应、主动融入、主动服务。
作为东部沿海发达城市，烟台迈入GDP“万亿之城”，创新资源加速聚集。工行烟台分行主动融入区域发展格局，积极响应区域创新发展战略，将科技金融作为重点发力的战略业务板块，依托辖内科技金融中心，全力提升信贷供给能力。在授信审批端，工行烟台分行积极向工总行申请人格化授权，于2023年11月正式启动实施，成为全国工行系统内除浙江、江苏、广东三省外唯一获此权限的非省会城市行，使得该行能以更优质量、更高效率服务科技型企业发展。
绿色发展是高质量发展的底色，新质生产力本身就是绿色生产力。聚焦专精特新企业等重点客群，特别是生态绿色产业集群，工行烟台分行深挖资源，运用特色产品，全力支持地方经济发展方式绿色转型。积极在全辖内推广科创e贷产品，该产品通过引入政府融资担保机构、政府风险补偿等增信手段，为小微企业提供线上融资，手续便捷、放款高效，赢得了客户广泛好评。截至2024年2月末，该行通过科创e贷产品服务企业229户，金额超过12亿元。在了解到某国家级专精特新小巨人企业纳米硬质合金微钻棒材技改项目存在资金缺口后，工行烟台蓬莱支行及时与企业对接，积极向企业推介支持科技企业设备升级、效能提升的专项产品——专精特新设备购置绿色贷，同时运用科技企业金融服务中心绿色通道，缩短各业务环节耗时，最终根据企业用款需要，成功提供3000万元信贷支持，以更低成本的资金助力企业提质升级。
科技现代化是中国式现代化的重要支撑，科技创新需要稳定的资金支持。着眼未来，山东工行将优化资金供给结构，把更多金融资源用于支持科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，为发展新质生产力注入更多金融动能。
作为服务全省高质量发展的“主力银行”，山东工行立足自身发展定位，坚持服务实体经济，深化金融与产业的合作，促进科技与金融融合发展，充分运用资源、政策优势，打造金融服务样板，为全省科技产业发展注入了“金融活水”。截至2024年2月，山东工行服务科技企业有贷户4400余户，科技贷款余额1400亿元，较年初净增超百亿元。
◎山东商报·速豹新闻网记者 杜姿霖
创新“五专”“三全”服务机制
差异化融资激活科技企业新动能
当下，科技创新已成为提高综合国力的关键支撑，也是推动社会生产方式和生活方式变革进步的强大动力。在新经济格局下，山东工行通过创新金融产品和服务模式，引导资金精准滴灌至科技创新的关键领域和薄弱环节，有效解决科技型企业尤其是初创企业在技术研发、成果转化及市场拓展等阶段的融资难题。
围绕不同发展阶段科技企业的差异化融资需求，山东工行积极打造科创金融“五专”服务机制（即专营机构、专业服务、专属产品和模式、专门风控、专项保障），构建调查、审查、贷后一体化业务运营“绿色通道”，致力提供全生命周期，多元化接力式科技金融服务。
主动融入并服务国家和地方发展大局，山东工行以创新为引领，基于科技企业多元化金融需求，提供全产品、全链条、全周期的“三全”服务。通过认股贷、投贷联动，提供“股权”+“债权”的双重保障；通过专利贷、人才贷，盘活企业智力资产；通过专精特新设备购置绿色贷、科创研发贷，助力企业转型升级、创新发展，切实提升供需适配度。
为优化科技企业审批机制，山东工行推出科技企业主动授信模式，聚焦上市公司、国家级专精特新“小巨人”、国家级制造业单项冠军企业等重点客群，将符合条件的企业纳入首批主动授信客户名单并核定授信额度，实现“无须提供材料核定授信”。此外，山东工行积极运用数字模式赋能业务发展，采用自动化审批模式，通过系统自动校验实现“秒贷”，无需人工审查，极大提升了业务效率。
深耕科技金融
助力打造区域经济发展新高地
推动金融要素向科技创新重点区域集聚，意味着引导和鼓励金融机构将更多的资金、资源投入到科技创新活跃、新兴产业集中的区域。
在济南全国首个科创金融改革试验区内，工行济南分行率先行动，在同业内首家设立科创企业金融服务中心，同时依托济南东部富集的科创资源，与辖内高新支行合署办公，充分发挥贴近市场优势，深耕细作，实现1+1＞2的协同效应。此外，山东工行将220余个行业作为科技金融服务相关行业，涉及新一代信息技术、高端装备制造、节能环保、生物医药等战略性新兴产业。2022年以来，山东工行累计向济南地区投放科创贷款超过330亿元，服务当地科创企业850余户，为“科创济南”建设持续注入工行力量。
为进一步实现规范化、标准化发展，工行济南分行积极推动济南高新支行、历下支行获批成为监管部门首批批复的科技支行，打造服务科技企业的前沿阵地。为适配科技企业综合化金融需求，工行济南分行加强创新产品推广应用，运用“贷＋债＋股＋代＋租＋顾”六位一体的投融资体系，做好全产品综合服务。2023年初，工行济南分行独家承销发行了某国家高新技术企业超短期融资券（科创票据），成为该企业所属行业内全国首单绿色债券。2023年6月，工行济南分行“工银科创、创享未来”科创金融综合服务体系荣获济南市政府“2022年度济南市金融创新项目”一等奖。
赋能绿色产业生态圈
科技金融点燃新质生产力“新引擎”
金融与科技产业的深度融合，最重要的是金融机构要领悟和熟知产业发展的本质与规律，主动适应、主动融入、主动服务。
作为东部沿海发达城市，烟台迈入GDP“万亿之城”，创新资源加速聚集。工行烟台分行主动融入区域发展格局，积极响应区域创新发展战略，将科技金融作为重点发力的战略业务板块，依托辖内科技金融中心，全力提升信贷供给能力。在授信审批端，工行烟台分行积极向工总行申请人格化授权，于2023年11月正式启动实施，成为全国工行系统内除浙江、江苏、广东三省外唯一获此权限的非省会城市行，使得该行能以更优质量、更高效率服务科技型企业发展。
绿色发展是高质量发展的底色，新质生产力本身就是绿色生产力。聚焦专精特新企业等重点客群，特别是生态绿色产业集群，工行烟台分行深挖资源，运用特色产品，全力支持地方经济发展方式绿色转型。积极在全辖内推广科创e贷产品，该产品通过引入政府融资担保机构、政府风险补偿等增信手段，为小微企业提供线上融资，手续便捷、放款高效，赢得了客户广泛好评。截至2024年2月末，该行通过科创e贷产品服务企业229户，金额超过12亿元。在了解到某国家级专精特新小巨人企业纳米硬质合金微钻棒材技改项目存在资金缺口后，工行烟台蓬莱支行及时与企业对接，积极向企业推介支持科技企业设备升级、效能提升的专项产品——专精特新设备购置绿色贷，同时运用科技企业金融服务中心绿色通道，缩短各业务环节耗时，最终根据企业用款需要，成功提供3000万元信贷支持，以更低成本的资金助力企业提质升级。
科技现代化是中国式现代化的重要支撑，科技创新需要稳定的资金支持。着眼未来，山东工行将优化资金供给结构，把更多金融资源用于支持科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，为发展新质生产力注入更多金融动能。