服务小微企业、助力乡村振兴
我省普惠金融服务提质增效
山东省金融支持乡村振兴实现新突破，普惠金融发展实现质的稳步提升（资料图）
点击查看原图 日前，山东商报·速豹新闻网记者在人民银行济南分行了解到，2022年以来，山东省基础金融服务覆盖面得到进一步扩大，金融支持乡村振兴实现新突破，普惠金融发展实现质的稳步提升和量的合理增长。
◎山东商报·速豹新闻网记者 冯云云 张月
基础金融服务覆盖面扩大
小微企业金融服务更精准
2022年，山东省基础金融服务覆盖面进一步扩大，基本实现乡镇全覆盖，支付服务实现行政村全覆盖，农户、新型农业经营主体基本实现信用建档评级全覆盖。
同年，山东省脱贫攻坚成果不断巩固，脱贫人口小额信贷应贷尽贷。重点群体就业创业金融服务持续优化，有效满足了创业群体合理融资需求。
截至2022年末，全省创业担保贷款余额384.3亿元，规模居全国第一；全省金融机构累计发放退役军人创业贷款2.47万笔、金额61.75亿元，累计发放“鲁担巾帼贷”8987笔、金额68.4亿元，发放“巾帼信用贷”6万笔、金额94亿元。
同时，山东省继续推动降低企业经营成本，发挥普惠小微贷款支持工具撬动作用，实现政策精准直达，普惠小微贷款加权平均利率4.87%，同比下降46个基点。2022年全年，山东省金融机构累计为13.7万户中小微企业延期还本3664.2亿元。
为进一步提升小微企业金融服务的精准性，2022年人民银行济南分行开展了多层次政银企专项对接活动，加强融资精准支持，向金融机构推荐小微企业和个体工商户“白名单”109万户。并实施专精特新中小企业培育金融支持计划，实现对不同生命周期阶段企业的融资服务全覆盖。2022年末，山东省级“专精特新”中小企业贷款余额1926.1亿元，同比增长19.6%。
普惠金融基础设施更加健全
2022年以来，山东省普惠金融服务水平进一步提高，在基础设施方面，山东省普惠金融重点领域支付服务、信用信息共享平台进一步完善，风险分担补偿机制逐步优化。
在推进助农取款服务点标准化建设方面，截至2022年末，全省农村地区共设立助农取款服务点8.2万个，村均1.3个；布放ATM、POS等银行卡受理终端73.3万台，平均每万人拥有94.0台受理终端。
同时，山东省着力强化征信基础设施建设，提供优质便民服务。截至2022年末全省共计8200余个银行业机构网点，100多家保险、公积金管理中心、小额贷款公司、融资担保等其他金融机构接入征信系统。征信系统收录我省自然人7000余万人，企业和其他组织432万户，征信系统数据已成为银行信贷的必要参考。2022年全省对外提供个人和企业查询服务472.7万次、16.4万次，各项指标均位居全国前列。
此外，山东省大力推广应收账款融资服务，拓展动产担保统一登记范围，2022年共推动7家核心企业系统对接中征平台，全省开展应收账款融资6.66万笔、融资金额2517.57亿元，动产和权利担保登记21.09万笔，应收账款融资和动产登记笔数同比分别增长42.76%、30.6%，碳排放权等6类绿色押品纳入动产担保统一登记系统。
2022年山东省金融智能化服务水平进一步提高，数字普惠金融产品的易用性、安全性、适老性得到了进一步提升。
金融智能化服务水平提高
乡村振兴实现新突破
随着数字普惠金融服务水平进一步提高。金融智能化服务水平提高，数字普惠金融产品的易用性、安全性、适老性进一步提升。
山东省推进金融科技赋能乡村振兴示范工程，截至2022年12月底，46项示范项目已经全部完成技术准备，金融科技示范工程应用已累计全省3万余个行政村，相关示范项目运用数据信贷服务160万余户农户和涉农企业，累计发放贷款54.8万笔、金额506.24亿元。
这一年，山东省共计建立“一点多能、一网多用”的新型农村网点245个，实现电商、金融、政务等服务的统一整合； 通过1000余个基层银行网点向广大农民提供社保申领、养老金提取等系列民生服务。
同时，山东省致力于完善金融服务乡村振兴政策体系，加大农村金融有效供给。据了解，2022年，全省累计发放支农支小再贷款1862亿元、再贴现42.1亿元，全省涉农贷款余额3.7万亿元，余额较年初增加4474亿元，同比增长13.2%。
此外，山东省不断创新乡村产业金融服务，截至2022年末，全省“一县一品”和农业产业链融资贷款余额676亿元，同比增长15.4%。强化政银担合作，截至去年末，全省农业信贷担保业务累保额1328.5亿元，全年新增472.4亿元，累保、新增规模均居全国首位。
数据显示，2022年全年山东省累计为20个重点帮扶县提供再贷款再贴现109.3亿元，带动其各项贷款余额同比增长13.5%，高于全省平均增速1.8个百分点。在深入推进农村信用体系建设方面，截至2022年末，全省完成“整村授信”村庄7.4万个，覆盖面达96.2%。
一系列金融支持之下，2022年山东省乡村振兴实现新突破，县域信贷资金适配性明显提升，农户和新型农业经营主体合理用信需求得到有效满足。
聚焦金融教育
消费者权益保护机制更加健全
为进一步提升金融知识普及程度，增强人民群众和市场主体选择适配金融产品的能力和风险责任意识。山东省进一步完善金融消费权益保护机制。
为保障消费者权益保障渠道畅通有效，2022年山东省扩增12363话务坐席、强化培训质检考核等，持续提升热线服务质量，有效应对话务量高速增长态势，确保多地、多次疫情严峻形势下热线服务不断档、质量不下降。据统计，2022年该服务热线累计接听来电6万余个，同比增长116.45%，有效为群众排忧解难，群众满意度达95.75%。
同时发扬“枫桥经验”，推动纠纷多元化解机制高效运作。2022年人民银行济南分行与全省法院系统全面建立诉调对接机制，省市县三级调解组织、调解员全面入驻法院调解平台，推广全流程“线上调解”。
数据显示，2022年全省累计调解纠纷7075件，是2021年同期的4.05倍，涉案金额达8.02亿元，其中大量纠纷涉及疫情影响下群众房贷、消费贷、信用卡透支还款的重新安排及银行不良债权历史包袱改善，切实维护了群众、金融机构利益和社会稳定。
此外，山东省还致力于金融消费者的素养提升，扩大金融教育覆盖面、提高针对性实效性。坚持多部门协同发力，统筹运用全省宣教资源提升重点人群宣教质效。
2022年集中宣教期间累计开展活动7.3万余次，发放资料900余万份，微信点击量3983.57万次，有效提升消费者金融素养和风险防范意识。
同年，山东省新建3家省级金教基地，全省金教基地增至7家，实现省、市、县三级覆盖良好地域分布，7家基地全部建成线上宣教渠道，全年累计开展各类宣教活动1265期，覆盖消费者1106余万人次，有效发挥宣传阵地堡垒作用。并且建立省、市、县三级覆盖金融知识纳入国民教育体系对接机制，建成一支6000余名的金融讲师队伍，覆盖全省6570个班级，1438个学校，着力提升青少年金融素养。
◎山东商报·速豹新闻网记者 冯云云 张月
基础金融服务覆盖面扩大
小微企业金融服务更精准
2022年，山东省基础金融服务覆盖面进一步扩大，基本实现乡镇全覆盖，支付服务实现行政村全覆盖，农户、新型农业经营主体基本实现信用建档评级全覆盖。
同年，山东省脱贫攻坚成果不断巩固，脱贫人口小额信贷应贷尽贷。重点群体就业创业金融服务持续优化，有效满足了创业群体合理融资需求。
截至2022年末，全省创业担保贷款余额384.3亿元，规模居全国第一；全省金融机构累计发放退役军人创业贷款2.47万笔、金额61.75亿元，累计发放“鲁担巾帼贷”8987笔、金额68.4亿元，发放“巾帼信用贷”6万笔、金额94亿元。
同时，山东省继续推动降低企业经营成本，发挥普惠小微贷款支持工具撬动作用，实现政策精准直达，普惠小微贷款加权平均利率4.87%，同比下降46个基点。2022年全年，山东省金融机构累计为13.7万户中小微企业延期还本3664.2亿元。
为进一步提升小微企业金融服务的精准性，2022年人民银行济南分行开展了多层次政银企专项对接活动，加强融资精准支持，向金融机构推荐小微企业和个体工商户“白名单”109万户。并实施专精特新中小企业培育金融支持计划，实现对不同生命周期阶段企业的融资服务全覆盖。2022年末，山东省级“专精特新”中小企业贷款余额1926.1亿元，同比增长19.6%。
普惠金融基础设施更加健全
2022年以来，山东省普惠金融服务水平进一步提高，在基础设施方面，山东省普惠金融重点领域支付服务、信用信息共享平台进一步完善，风险分担补偿机制逐步优化。
在推进助农取款服务点标准化建设方面，截至2022年末，全省农村地区共设立助农取款服务点8.2万个，村均1.3个；布放ATM、POS等银行卡受理终端73.3万台，平均每万人拥有94.0台受理终端。
同时，山东省着力强化征信基础设施建设，提供优质便民服务。截至2022年末全省共计8200余个银行业机构网点，100多家保险、公积金管理中心、小额贷款公司、融资担保等其他金融机构接入征信系统。征信系统收录我省自然人7000余万人，企业和其他组织432万户，征信系统数据已成为银行信贷的必要参考。2022年全省对外提供个人和企业查询服务472.7万次、16.4万次，各项指标均位居全国前列。
此外，山东省大力推广应收账款融资服务，拓展动产担保统一登记范围，2022年共推动7家核心企业系统对接中征平台，全省开展应收账款融资6.66万笔、融资金额2517.57亿元，动产和权利担保登记21.09万笔，应收账款融资和动产登记笔数同比分别增长42.76%、30.6%，碳排放权等6类绿色押品纳入动产担保统一登记系统。
2022年山东省金融智能化服务水平进一步提高，数字普惠金融产品的易用性、安全性、适老性得到了进一步提升。
金融智能化服务水平提高
乡村振兴实现新突破
随着数字普惠金融服务水平进一步提高。金融智能化服务水平提高，数字普惠金融产品的易用性、安全性、适老性进一步提升。
山东省推进金融科技赋能乡村振兴示范工程，截至2022年12月底，46项示范项目已经全部完成技术准备，金融科技示范工程应用已累计全省3万余个行政村，相关示范项目运用数据信贷服务160万余户农户和涉农企业，累计发放贷款54.8万笔、金额506.24亿元。
这一年，山东省共计建立“一点多能、一网多用”的新型农村网点245个，实现电商、金融、政务等服务的统一整合； 通过1000余个基层银行网点向广大农民提供社保申领、养老金提取等系列民生服务。
同时，山东省致力于完善金融服务乡村振兴政策体系，加大农村金融有效供给。据了解，2022年，全省累计发放支农支小再贷款1862亿元、再贴现42.1亿元，全省涉农贷款余额3.7万亿元，余额较年初增加4474亿元，同比增长13.2%。
此外，山东省不断创新乡村产业金融服务，截至2022年末，全省“一县一品”和农业产业链融资贷款余额676亿元，同比增长15.4%。强化政银担合作，截至去年末，全省农业信贷担保业务累保额1328.5亿元，全年新增472.4亿元，累保、新增规模均居全国首位。
数据显示，2022年全年山东省累计为20个重点帮扶县提供再贷款再贴现109.3亿元，带动其各项贷款余额同比增长13.5%，高于全省平均增速1.8个百分点。在深入推进农村信用体系建设方面，截至2022年末，全省完成“整村授信”村庄7.4万个，覆盖面达96.2%。
一系列金融支持之下，2022年山东省乡村振兴实现新突破，县域信贷资金适配性明显提升，农户和新型农业经营主体合理用信需求得到有效满足。
聚焦金融教育
消费者权益保护机制更加健全
为进一步提升金融知识普及程度，增强人民群众和市场主体选择适配金融产品的能力和风险责任意识。山东省进一步完善金融消费权益保护机制。
为保障消费者权益保障渠道畅通有效，2022年山东省扩增12363话务坐席、强化培训质检考核等，持续提升热线服务质量，有效应对话务量高速增长态势，确保多地、多次疫情严峻形势下热线服务不断档、质量不下降。据统计，2022年该服务热线累计接听来电6万余个，同比增长116.45%，有效为群众排忧解难，群众满意度达95.75%。
同时发扬“枫桥经验”，推动纠纷多元化解机制高效运作。2022年人民银行济南分行与全省法院系统全面建立诉调对接机制，省市县三级调解组织、调解员全面入驻法院调解平台，推广全流程“线上调解”。
数据显示，2022年全省累计调解纠纷7075件，是2021年同期的4.05倍，涉案金额达8.02亿元，其中大量纠纷涉及疫情影响下群众房贷、消费贷、信用卡透支还款的重新安排及银行不良债权历史包袱改善，切实维护了群众、金融机构利益和社会稳定。
此外，山东省还致力于金融消费者的素养提升，扩大金融教育覆盖面、提高针对性实效性。坚持多部门协同发力，统筹运用全省宣教资源提升重点人群宣教质效。
2022年集中宣教期间累计开展活动7.3万余次，发放资料900余万份，微信点击量3983.57万次，有效提升消费者金融素养和风险防范意识。
同年，山东省新建3家省级金教基地，全省金教基地增至7家，实现省、市、县三级覆盖良好地域分布，7家基地全部建成线上宣教渠道，全年累计开展各类宣教活动1265期，覆盖消费者1106余万人次，有效发挥宣传阵地堡垒作用。并且建立省、市、县三级覆盖金融知识纳入国民教育体系对接机制，建成一支6000余名的金融讲师队伍，覆盖全省6570个班级，1438个学校，着力提升青少年金融素养。